Подношење захтева за банкрот у Сједињеним Државама

Како функционише стечај?

Како поднети захтев за банкрот у САД. Тхе стечај је судски поступак у којем судија и судски управник испитују имовину и обавезе појединаца и предузећа који нису у могућности да плате своје рачуне. Суд одлучује да ли ће отплатити дугове, а они који дугују више немају законску обавезу да их плате.

Закони о стечају написани су како би људима чије су финансије пропале дали шансу да почну изнова. Без обзира на то да ли је колапс резултат лоших одлука или лоше среће, креатори политике ће можда видети да у капиталистичкој економији потрошачима и предузећима која финансијски пропадају треба друга шанса.

И скоро сви који поднесу захтев за банкрот имају ту могућност.

Ед Флинн са Америчког института за стечај (АБИ) урадио је студију статистике ПАЦЕР -а (јавне судске евиденције) од 1. октобра 2018. до 30. септембра 2019. године и открио да је у Поглављу 7 окончаном те фискалне године било 488.506 стечајних предмета. Од тога је 94,3% отпуштено, што значи да појединац више није био законски обавезан да плаћа дуг.

Само 27.699 предмета је одбачено, што значи да је судија или повереник сматрао да појединац има довољно средстава да плати своје дугове.

Појединци који су користили Поглавље 13 банкрот , познати као банкрот надничара, били су скоро подједнако подељени по питању њиховог успеха. Нешто мање од половине од 283.412 предмета из Поглавља 13 који су завршени је одбачено (126.401), а 157.011 је одбачено, што значи да је судија открио да је особа која је поднијела пријаву имала довољно имовине да подмири своје дугове.

Ко подноси захтев за стечај

Појединци и предузећа који поднесу захтев за банкрот имају далеко више дуга него новца да га покрију, и не виде да ће се то ускоро променити. У 2019, они који су поднели захтев за банкрот дуговали су 116 милијарди долара и имали имовину од 83,6 милијарди долара, од чега је скоро 70% било некретнина, чија је стварна вредност дискутабилна.

Изненађујуће је да људи, а не компаније, најчешће траже помоћ. Преузели су финансијске обавезе попут хипотеке, кредита за аутомобил или студентског кредита - или можда све три! - и немају приход да им плате. У 2019. години било је поднесено 774 940 предмета стечаја, а 97% њих (752 160) поднијели су појединци.

Компаније су у 2019. поднеле само 22.780 стечајних предмета.

Већина људи који су поднели захтев за банкрот нису били нарочито богати. Средњи приход 488.506 појединаца који су се пријавили за Поглавље 7 износио је само 31.284 долара. Досјеи из 13. поглавља прошли су нешто боље са средњим приходом од 41.532 долара.

Део разумевања банкрота је сазнање да, иако је банкрот прилика за почетак изнова, он дефинитивно утиче на ваш кредит и вашу будућу способност коришћења новца. Може спречити или одложити отуђивање куће и враћање у посед аутомобила, а такође може зауставити и наплату плата и друге правне радње које повериоци користе за наплату дугова, али на крају постоји цена коју треба платити.

Када треба да покренем стечај?

Не постоји савршено време, али опште правило које треба имати на уму је колико ће времена требати да отплатите своје дугове. Постављајући питање Да ли треба да поднесем захтев за банкрот? Добро размислите да ли ће вам бити потребно више од пет година да отплатите своје дугове. Ако је одговор потврдан, можда је време за покретање стечајног поступка.

Идеја иза овога је да је стечајни закон створен како би људима дао другу прилику, а не да их казни. Ако вас је нека комбинација хипотекарног дуга, дуга по кредитној картици, медицинских рачуна и студентских кредита финансијски похарала и не видите шта да промените, банкрот би могао бити најбољи одговор.

А ако се не квалификујете за банкрот, још увек постоји нада.

Друге могуће опције ослобађања дуга укључују програм управљања дугом или програм измирења дуга. Обојици је обично потребно 3-5 година да се постигне решење, и ниједна не гарантује да ће вам сви дугови бити исплаћени када завршите.

Стечај носи неке значајне казне на дужи рок јер ће остати на вашем кредитном извештају 7-10 година, али постоји велики ментални и емоционални подстицај када добијете нови почетак и када се сви дугови елиминишу.

Стечај у Сједињеним Државама

Као и економија, стечајне пријаве у Сједињеним Државама расту и опадају. У ствари, то двоје је повезано као путер од кикирикија и желе.

Стечај је достигао врхунац са нешто више од два милиона поднесака у 2005. То је исте године када је усвојен Закон о спречавању злоупотребе стечаја и заштити потрошача. Тај закон је требало да заустави талас потрошача и предузећа превише жељних да једноставно изађу из дугова.

Број поднесака пао је 70% у 2006. години, на 617.660. Али онда је економија доживела крах и поднесци за банкрот скочили су на 1,6 милиона у 2010. Они су поново повучени како се економија побољшала и опала за око 50% до 2019. године.

Како поднети захтев за стечај?

Како поднети захтев за банкрот у САД. Подношење захтева за стечај је правни процес који смањује, реструктурира или уклања ваше дугове. Да ли имате ту могућност, зависи од стечајног суда. Можете сами поднети захтев за стечај или можете пронаћи стечајног адвоката. Трошкови стечаја укључују адвокатске таксе и накнаде за подношење пријава. Ако сами поднесете пријаву, остаћете одговорни за таксе за подношење пријаве.

Ако не можете себи приуштити да ангажујете адвоката, можда ћете имати опције за бесплатне правне услуге. Ако вам је потребна помоћ у проналажењу адвоката или проналажењу бесплатних правних услуга, проверите ресурсе и информације у Америчкој адвокатској комори.

Пре него што поднесете захтев, морате се едуковати о томе шта се дешава када поднесете захтев за банкрот. Не ради се само о томе да се судији каже да сам банкротирао! и бацивши се на милост и немилост суда. Постоји процес, понекад збуњујући, понекад компликован, који људи и компаније морају следити.

Кораци су следећи:

• Прикупите финансијске записе: наведите своје дугове, имовину, приходе, расходе. Ово вам, свакоме ко вам помаже, а на крају и суду, даје боље разумевање ваше ситуације.
• Потражите кредитно саветовање у року од 180 дана од подношења пријаве: потребно стечајно саветовање. Гарантујете суду да сте исцрпили све друге могућности пре него што сте поднели захтев за стечај. Саветник мора бити од одобреног провајдера наведеног на веб страница судова тхе ЕЕ . У У . Већина саветодавних агенција нуди ову услугу на мрежи или телефоном, а ви ћете добити потврду о завршетку када то учините, што би требало да буде део документације коју подносите. Ако прескочите овај корак, ваша пријава ће бити одбијена.
• Поднесите петицију: Ако још нисте ангажовали стечајног адвоката, ово је можда тренутак за то. Правни савет није услов за људе који покрећу стечај, али преузимате озбиљан ризик ако се заступате. Разумевање савезних и државних закона о банкроту и знање који се примењују на вас је од суштинског значаја. Судије не могу понудити савете, а ни запослени у суду. Такође постоји много образаца које треба попунити и неке важне разлике између Поглавља 7 и Поглавља 13 које морате узети у обзир при доношењу одлука. Ако не знате и не следите одговарајуће процедуре и правила на суду, то би могло утицати на исход вашег стечајног поступка.
• Састаните се са повериоцима: Када ваша молба буде прихваћена, ваш предмет се додељује судском администратору, који заказује састанак са вашим повериоцима. Морате присуствовати, али повериоци не морају. Ово је прилика да они или вама или судском администратору поставе питања о вашем случају.

Врсте банкрота

Постоји неколико врста стечаја за које појединци или брачни парови могу поднети захтев, а најчешћи су Поглавље 7 и Поглавље 13.

Поглавље 7 Стечај

Стечај у Поглављу 7 је генерално најбоља опција за оне са ниским приходима и са мало имовине. То је уједно и најпопуларнији облик банкрота, који чини 63% појединачних случајева стечаја у 2019.

Стечај Поглавља 7 прилика је за добијање судске пресуде која вас ослобађа одговорности плаћања дугова, а такође вам омогућава да задржите кључну имовину која се сматра изузетом имовином. Изузета имовина ће се продати да би се платио део вашег дуга.

На крају стечајног поступка у Поглављу 7, већина ваших дугова ће бити поништена и више их нећете морати отплаћивати.

Изузећа од имовине разликују се од земље до земље. Можете изабрати да следите државни закон или савезни закон, који вам може омогућити да задржите више имовине.

Примери изузете имовине укључују ваш дом, аутомобил који користите за посао, опрему коју користите на послу, провере социјалног осигурања, пензије, борачка давања, социјалну помоћ и пензијску штедњу. Ове ствари се не могу продати нити користити за плаћање дугова.

Изузета имовина укључује ствари као што су готовина, банковни рачуни, улагања у акције, збирке кованица или маркица, други аутомобил или други дом итд. Неослобођене ствари биће ликвидиране, продате од стране стечајног управника који је именовао суд. Приход ће се користити за плаћање повереника, покривање административних такси и, ако новац дозвољава, надокнаду повериоцима у највећој могућој мери.

Стечај у Поглављу 7 остаје на вашем кредитном извештају 10 година. Иако ће то имати тренутни утицај на вашу кредитну способност, резултат ће се временом побољшавати док будете обнављали своје финансије.

Они који поднесу захтев за банкрот Поглавља 7 биће подвргнути тесту америчког стечајног суда, Поглавље 7, који се користи за елиминацију оних који би могли реструктурирањем дуга делимично платити оно што дугују. Тест прихода упоређује приход дужника у протеклих шест месеци са средњим приходом (највећи 50%, најнижи 50%) у њиховој држави. Ако је ваш приход мањи од средњег прихода, испуњавате услове за Поглавље 7.

Ако сте изнад медијане, постоји други тест имовинског стања који вас може квалификовати за подношење Поглавља 7. Други тест мери ваш приход према основним трошковима (станарина / хипотека, храна, одећа, медицински трошкови) да бисте видели колики је расположиви приход Имаш. Ако је ваш расположиви приход довољно низак, могли бисте се квалификовати за Поглавље 7.

Међутим, ако неко добије довољно новца за постепено отплаћивање дугова, мало је вероватно да ће стечајни судија дозволити подношење Поглавља 7. Што је приход подносиоца захтева већи у односу на дуг, мања је вероватноћа да ће му бити одобрен. Презентација Поглавља 7.

Поглавље 13 Стечај

Стечајеви у Поглављу 13 чине отприлике 36% пријава за стечај из разлога непословних. Стечај из Поглавља 13 укључује отплату неких ваших дугова како би вам се остало опростило. Ово је опција за људе који не желе да се одрекну своје имовине или се не квалификују за Поглавље 7 јер су њихови приходи превисоки.

Људи могу поднијети захтјев за банкрот Поглавља 13 само ако њихови дугови не прелазе одређени износ. У 2020, необезбеђени дуг појединца није могао премашити 394.725 УСД, а осигурани дугови морали су бити мањи од 1.184 милиона УСД. Специфично ограничење се периодично поново процењује, па проверите код адвоката или кредитног саветника најновије податке.

У складу с Поглављем 13, морате израдити трогодишњи до петогодишњи план отплате за своје повјериоце. Када успешно завршите план, преостали дугови се бришу.

Међутим, већина људи не завршава успешно своје планове. Када се то догоди, дужници могу изабрати стечај према Поглављу 7. Ако то не учине, повериоци могу наставити са покушајима да наплате целокупно стање дуга.

Различите врсте стечаја

Поглавље 9: Ово се односи само на градове. Штити општине од поверилаца док град развија план управљања својим дуговима. То се обично дешава када се индустрије затворе и људи одлазе да траже посао на другом месту. Било је само четири поднеска за Поглавље 9 у 2018. Било је 20 поднесака за Поглавље 9 у 2012. години, највише од 1980. Детроит је био један од оних који је поднео захтев 2012. године и највећи је град који је поднео Поглавље 9.

Поглавље 11: Ово је дизајнирано за предузећа. Поглавље 11 се често назива стечајем реорганизације јер даје могућност предузећима да остану отворена док реструктурирају дугове и имовину ради отплате поверилаца. Ово првенствено користе велике корпорације као што су Генерал Моторс, Цирцуит Цити и Унитед Аирлинес, али их могу користити компаније било које величине, укључујући удружења, а у неким случајевима и појединце. Иако предузеће наставља да ради током стечајног поступка, већина одлука се доноси уз дозволу судова. Било је само 6.808 пријава за Поглавље 11 у 2019.

Поглавље 12: Поглавље 12 се односи на породична пољопривредна газдинства и породичне рибаре и даје им могућност да смисле план за отплату свих или дијела својих дугова. Суд има строгу дефиницију о томе ко се квалификује, а заснива се на особи која има редован годишњи приход као пољопривредник или рибар. Дугови за појединце, партнерства или корпорације који подносе Поглавље 12 не могу премашити 4,03 милиона долара за пољопривреднике и 1,87 милиона долара за рибаре. План отплате мора бити завршен у року од пет година, иако се узимају у обзир сезонске карактеристике пољопривреде и рибарства.

Поглавље 15: Поглавље 15 се односи на прекограничне случајеве несолвентности, у којима дужник има имовину и дугове у Сједињеним Државама и у другој земљи. У 2019. години било је 136 предмета из Поглавља 15. Ово поглавље је додато стечајном законику 2005. године као део Закона о спречавању злоупотребе стечаја и заштити потрошача. Случајеви из Поглавља 15 почињу као случајеви инсолвентности у страној земљи и одлазе на америчке судове како би покушали заштитити финансијски проблематичне компаније од пропадања. Судови Сједињених Држава ограничавају свој опсег овлашћења у овом предмету само на имовину или особе које се налазе у Сједињеним Државама.

Последице подношења захтева за банкрот у Сједињеним Државама

Основни принцип банкрота је да вам даје нови почетак са финансијама. Поглавље 7 (познато као ликвидација) елиминише дугове продајом неопростене имовине која има одређену вредност. Поглавље 13 (познато као план зараде) даје вам прилику да развијете план од 3 до 5 година како бисте отплатили сав дуг и задржали оно што имате.

Обоје представља нови почетак.

Да, подношење захтева за банкрот утиче на вашу кредитну способност. Стечај остаје на вашем кредитном извештају 7-10 година, у зависности од поглавља о стечају у којем подносите захтев. Поглавље 7 (најчешће) је у свом кредитни извештај за 10 година , док постоји подношење Поглавља 13 (друго по учесталости) за седам година .

Током овог периода, банкрот би вас могао спријечити у добијању нових кредитних линија, а чак би могао узроковати и проблеме приликом пријаве за посао.

Ако размишљате о банкроту, ваш кредитни извештај и кредитна способност су вероватно већ оштећени. Ваш кредитни извештај се може побољшати, посебно ако доследно плаћајте рачуне након подношења захтева за стечај.

Ипак, због дугорочних ефеката банкрота, неки стручњаци кажу да вам је потребно најмање 15.000 долара дуга да би стечај био користан.

Где банкрот не помаже

Стечај не мора нужно избрисати све финансијске одговорности.

Не отписује следеће врсте дугова и обавеза:

• Федерални студентски зајмови
• Уздржавање и издржавање детета
• Дугови који настају након подношења захтева за стечај
• Неки дугови настали су шест мјесеци прије подношења захтјева за стечај
• Порези
• Зајмови добијени на превару
• Дугови за личне повреде током вожње у алкохолисаном стању

Нити штити оне који су заједнички потписали своје дугове. Ваш судужник је пристао да отплати ваш кредит ако нисте или нисте могли да платите. Када поднесете захтев за банкрот, ваш судужник може и даље бити законски обавезан да отплати ваш део кредита или његов део.

Друге опције

Већина људи размишља о банкроту тек након што траже управљање дугом, консолидацију дуга или намирење дуга. Ове опције вам могу помоћи да вратите финансије и неће негативно утицати на ваш кредит колико на банкрот.

Управљање дугом је услуга коју нуде непрофитне агенције за кредитно саветовање ради смањења камате на дуг по кредитној картици и стварања приступачне месечне уплате за њено отплаћивање. Консолидација дуга комбинује све ваше кредите како би вам помогла да редовно и благовремено отплаћујете своје дугове. Намирење дуга је средство преговарања са вашим повериоцима како бисте смањили своје стање. Ако сте успешни, директно смањујете своје дугове.

За више информација о банкроту и другим опростима задужења потражите савет локалног кредитног саветника или прочитајте странице са информацијама Савезне комисије за трговину .

Садржај

• Како функционише стечај?
• Ко подноси захтев за стечај
• Када треба да покренем стечај?
• Стечај у Сједињеним Државама
• Како поднети захтев за стечај?
• Врсте банкрота
• Поглавље 7 Стечај
• Поглавље 13 Стечај
• Различите врсте стечаја
• Последице подношења захтева за банкрот у Сједињеним Државама
• Где банкрот не помаже
• Не отписује следеће врсте дугова и обавеза:
• Друге опције

• Захтеви за куповину куће у Сједињеним Државама - Водич
• Како да знам да ли имам саобраћајне карте у Сједињеним Државама?
• Колико кошта тетоважа у Сједињеним Државама?
• Колико медицинска сестра зарађује у Сједињеним Државама? - комплетан водич
• 12 најбољих онлине продавница у Сједињеним Државама
• Како да позовете приватно у Сједињеним Државама? - Комплетан водич