Како функционише финансирање аутомобила? . У јануару 2020. године просечна цена новог возила била је $ 37,851 Према аналитичарима индустрије Келлеи Блуе Боок - па ако сте попут већине нас, мораћете добијте финансијска средства како бисте остварили свој сан . Финансирање аутомобила функционише путем кредита од финансијске институције или другог зајмодавца да покрије пуне трошкове ваше куповине.
Шта је ауто -финансирање?
Када финансирате аутомобил, финансијска институција вам позајмљује новац који требате платити за возило у облику рате на рате. Обично ћете морати уплатити аванс једнак проценту од износа кредита, а затим уплатити остатак купопродајне цене возила у одређеном временском периоду (рок кредита) редовна месечна плаћања.
Као и код сваког кредита, зајмодавци аутомобила зарађују наплаћивање камате о кредиту и додатним накнадама за обраду и издавање кредита. Сам аутомобил делује као колатерал за кредит, што значи да зајмодавац има право да узме кредит (одмор) свој аутомобил ако не можете да платите уплату.
Ко нуди финансирање аутомобила?
Аутоматско финансирање можете добити путем различитих финансијских институција. Банке и кредитне задруге уобичајена су места за добијање ауто кредита. Ако имате општу идеју о томе колико ће аутомобил који желите коштати, можете се обратити својој банци или кредитној унији и добити одобрење за кредит.
Послаће вам писмо са потврдом износа који можете позајмити и каматне стопе. Само имајте на уму да се каматне стопе могу мало промијенити приликом куповине аутомобила, а банка или кредитна унија извршавају потпуну провјеру кредитне способности како би довршиле одобрење вашег кредита.
На мрежи можете пронаћи и зајмодавце аутомобила који вам могу дати најбољи кредит за ваше потребе. Ове веб локације вам генерално омогућавају да упоредите понуде различитих зајмодаваца како бисте пронашли ону која вам одговара.
Још једно место за финансирање је сама продавница аутомобила. Трговци вам могу уговорити финансирање преко зајмодаваца трећих страна; Ви ћете се пријавити за зајам од дилера и добити одобрење на лицу места. Ово може коштати нешто више од самосталног кредитирања, јер заступства генерално остварују одређену зараду.
Неки заступници нуде сопствено интерно финансирање. Познато као овде купити, овде платити финансирање, ово је нешто што треба избегавати ако је могуће. Ови зајмови су намењени људима са лошом кредитном способношћу, па су каматне стопе и захтеви за плаћање по правилу врло високи.
Ако чекате да се заљубите у одређени аутомобил да бисте се пријавили за финансирање дилера, већа је вероватноћа да ћете пристати на мање од идеалне услове кредита. Зато добијање унапред одобреног кредита за аутомобил пре посете продајном салону може бити паметна идеја. Наоружани условима вашег унапред одобреног кредита, можете преговарати о бољим условима и добити прави кредит за аутомобил за ваше потребе.
Савети за ауто кредите
Куповина аутомобила једно је од највећих улагања које ћете икада направити, одмах иза куповине куће. Иако би плаћање у готовини било идеално, реалност је да је већини људи потребан кредит за плаћање аутомобила, било да је нов или полован. Као нешто што зарађује камате док се с временом исплаћујете, важно је бити спреман пре него што се пријавите за кредит за аутомобил.
Пре него што започнете процес куповине аутомобила, морате знати неке важне ствари о ауто кредитима.
Знајте тачан кредитни резултат
Ваш кредитни резултат је најважнији фактор у одређивању врсте кредита који ћете моћи добити од зајмодавца. Било да пролазите кроз банку, продавца ауто кредита или самог дилера, стопа ће зависити од тога.
Имајте на уму да сви зајмодавци не користе или гледају исти систем бодовања: различити зајмодавци имају различите критеријуме, па ће минимална оцена потребна за стицање услова варирати у зависности од компаније која обезбеђује финансирање, у зависности од Питајте Екпериан .
Различити резултати укључују ФИЦО Ауто Сцоре 8 и Вантаге Сцоре 3.0. Знајте до ког нивоа зајмодавцима је стало до вас и помоћу њега одредите које извештаје тражите. Ако не знате свој кредитни резултат, можете бесплатно приступити копији свог кредитног извештаја из три главна бироа за извештавање. Свим потрошачима је дозвољена једна копија годишње годишњецредитрепорт.цом .
Пријавите се за кредит у периоду од 14 дана
Ваш кредитни резултат ће се благо смањити када зајмодавци провере вашу кредитну историју, али задржавање процеса пријаве у року од две недеље помаже у смањењу негативног утицаја, према кредитним стручњацима из Ауто.Кредит - Тајна коју вам већина зајмодаваца неће открити. Зашто је ово? Период куповине ФИЦО бодова је 14 дана, па ће се сви упити направљени током тог времена сматрати једним, смањујући утицај на ваш резултат.
Набавите претходно одобрење, а затим купите
У продавницу аутомобила је увек најбоље ући са понудом финансирања од банке или зајмодавца у руци. Унапред одобрена понуда гарантује да имате кредит за покриће трошкова аутомобила који желите.
Што је још важније, то вам такође даје додатну полугу: Са празним чеком или купоном одобреним од зајмодавца, претварате се у „готовинског купца“ на паркингу и налазите се у позицији за преговарање. Много јаче Објасните Јеанне Лее и Пхилип Реед из НердВаллет .
За кредит за аутомобил можете претходно добити одобрење од кредитних задруга, банака и зајмодаваца на мрежи.
Израчунајте трошкове пре него што кажете да
Пре него што постанете опседнути смањењем плаћања аутомобила за одређени износ, важно је да разумете факторе који утичу на подешавање месечне уплате аутомобила. ГРА има само мали утицај на износ који плаћате сваког месеца.
Најважнији фактори укључују укупан износ кредита који вам је потребан, без обзира да ли имате аванс или не, колико дуго одлажете и рок кредита (време отплате).
Користите калкулатор за ауто кредите да бисте се играли са бројевима. Можда сте у журби да избаците тај аутомобил са паркинга, али одузимање дана за израчунавање бројева може вам уштедети хиљаде на дуже стазе.
Схватите финансирање дилера
Понекад се финансирање дилера може чинити привлачнијом понудом. Понуде попут финансирања од 0% и велике отплате готовине, које на крају могу смањити ваш укупни износ кредита, могу изгледати као најбоља опција.
Запамтите да је већина опција финансирања доступна само најквалификованијим купцима. Ако имате нешто негативно у свом кредитном извештају, низак ФИЦО резултат или ограничено кредитно искуство, вероватно се нећете квалификовати за ове посебне понуде.
У сваком случају, увек купујте унаоколо, никада не прихватите прву могућност финансирања која вам је понуђена и не заборавите да извршите прорачун трошкова пре него што кажете да.
Финансирање вашег новог аутомобила одличан је начин да набавите возило које желите и требате без жртвовања. Процес може бити компликован, па имајте на уму ове савете пре него што било шта кажете да. Када истражите, добијете претходно одобрење и сами израчунате математику, одвешћете се осећајући се добро у вези аутомобила и своје финансијске ситуације.
Која кредитна оцена ми је потребна за финансирање аутомобила?
Тхе потребан кредитни резултат Како се квалификовати за кредит за ауто зависи од зајмодавца и врсте финансирања. Зајмодавци аутомобила могу се чак разликовати у моделу кредитног рејтинга који желе да користе за процену ваше кредитне способности. Као резултат тога, не постоји минимални кредитни резултат утврђено да сви зајмодавци захтевају. С тим у вези, људи са вишим кредитним резултатима и дужом кредитном историјом генерално се могу квалификовати за боље услове кредита и ниже каматне стопе.
Ако је ваш резултат ЈА САМ ®је добро или боље, требали бисте се квалификовати за повољне ауто кредите. Оцена у регуларном опсегу вас генерално неће спречити да положите резултат; међутим, то може значити да ћете платити веће каматне стопе или ћете морати да платите већу уплату. Ако имате низак кредитни резултат или се само желите квалификовати за најбоље могуће услове, одвојите мало времена да порадите на свом кредитном резултату пре него што се пријавите за кредит за ауто.
Ствари које треба имати на уму приликом подношења захтева за кредит за аутомобил
Цена ознака аутомобила није једини трошак који треба узети у обзир приликом пријављивања за финансирање аутомобила. Ево неколико кључних термина које треба имати на уму.
- Учешће - Износ готовине који морате положити да бисте се пријавили за кредит. Ако имате добар или одличан кредит, можете се квалификовати за нула авансних понуда. Приликом одлучивања о износу вашег предујма имајте на уму да што више плаћате, мање новца вам је потребно за позајмљивање, а мањи зајам значи да ћете с временом плаћати мање камате.
- Годишња рата у процентима ( АПР ) - Травањ вашег кредита укључује каматну стопу на зајам, као и све накнаде или друге накнаде које одражавају укупне трошкове позајмљивања новца. Ако одмеравате две понуде кредита, упоређивање АПР -а је добар начин да процените који ће вас кредит дугорочно коштати више.
- Порези : тхе порези Државна продаја возила мора се платити у тренутку куповине. У зависности од тога где купујете аутомобил и колико кошта, то може додати неколико хиљада долара вашим трошковима.
- Ратес - Осим такси за регистрацију новог аутомобила у државном одељењу за моторна возила, можда ћете морати да платите и друге таксе које наплаћује трговац, попут такси за одредиште или документације.
- Услови коришћења : Рок је колико дуго морате отплаћивати кредит. Услови зајма за аутомобиле се генерално крећу од 36 до 72 месеца; Можете чак пронаћи и кредите за аутомобиле на 84 месеца. Одабиром дужег рока кредита смањиће се ваше месечне уплате, али по цену плаћања веће камате током времена. Краћи рок кредита значи веће месечне отплате, али генерално мање камате; Такође, зајмодавци често нуде ниже каматне стопе за краткорочне кредите.
- Месечна плаћања - Да бисте отплатили ауто кредит, извршићете одређена месечна плаћања која укључују главницу и камату. Стручњаци саветују да задржите месечну уплату аутомобила на 10% или мање од плате коју носите кући. Важно је да ваша месечна уплата буде управљива, јер ако имате проблема са плаћањем зајма за аутомобил, то може наштетити вашем кредитном резултату, а ако пропустите превише уплата, ваш аутомобил може бити враћен у посјед. У идеалном случају, потражите најкраћи рок кредита уз приступачна плаћања.
Алтернативне врсте финансирања аутомобила
Традиционални ауто кредити нису једини начин да осигурате и платите аутомобил. Ево неких других опција које би вам могле помоћи.
- Изнајмљивање аутомобила - Лизинг нуди начин да возите нови аутомобил, а да га не купите. Закуп је у суштини дугорочни најам, па ћете након неколико година вожње вратити аутомобил у заступништво или лизинг кућу. Месечна плаћања закупа су генерално нижа него што би била отплата кредита за исти аутомобил. Изнајмљивање аутомобила генерално захтева предујам и накнаде, а можда ћете морати да издржите и нека ограничења; на пример, можда постоји ограничење броја миља које можете прећи сваке године. Међутим, ако је ваш циљ да возите најновије возило без великих улагања, лизинг би могао бити опција. Само имајте на уму да ће вам требати добар или одличан кредит да бисте се квалификовали за већину закупа.
- Платити готовином - Плаћање готовине за аутомобил није изводљиво за већину људи, посебно ако имате одлучно срце на новом моделу. Али за оне који то могу управљати, плаћање у готовини елиминише потребу да се пријаве за кредит за аутомобил. Велике су шансе да ћете ионако морати да уштедите неколико хиљада долара за аванс. Ако вам аутомобил не треба одмах, одвојите време да уштедите још мало. Све док вам не требају сва звона и звиждуци и само желите основни превоз, можете пронаћи поуздане половне аутомобиле за 5.000 долара или мање.
- Пеер-то-пеер кредити : тхе једнаки кредити вршњаке (П2П) не одобравају банке или трговци аутомобилима, већ од једног појединца до другог. То су лични зајмови које можете користити у било коју сврху, укључујући куповину аутомобила. П2П кредите можете пронаћи на мрежним платформама, као што су Проспер, Лендинг Цлуб и Пеерформ, који вам одговарају са људима који су вољни да издају кредите. Каматне стопе на П2П зајмове могу увелико варирати и опћенито ће вам требати добар кредит да бисте добили одобрење; међутим, лако се пријавити на мрежи и упоредити различите каматне стопе и услове да бисте пронашли најбољи зајам за пеер-то-пеер кредит.
Најбољи начин за финансирање аутомобила
Као што видите, постоји много начина за финансирање вашег новог аутомобила. Да бисте добили најбољи могући зајам за аутомобил, почните тако што ћете прегледати свој извештај кредит и кредитни резултат . Добар кредитни резултат даје вам више могућности и може вам помоћи да добијете боље услове кредита. Истраживање зајмова за аутомобиле од ваше банке, кредитне уније и зајмодаваца на мрежи пре него што посетите аутосалон дат ће вам јасну идеју о вашим могућностима, што ће вас ставити у снажну позицију да преговарате о повољном финансирању ваших нових точкова.
Садржај
- Шта је ауто -финансирање?
- Ко нуди финансирање аутомобила?
- Савети за ауто кредите
- Знајте тачан кредитни резултат
- Пријавите се за кредит у периоду од 14 дана
- Набавите претходно одобрење, а затим купите
- Израчунајте трошкове пре него што кажете да
- Схватите финансирање дилера
- Која кредитна оцена ми је потребна за финансирање аутомобила?
- Ствари које треба имати на уму приликом подношења захтева за кредит за аутомобил
- Алтернативне врсте финансирања аутомобила
- Најбољи начин за финансирање аутомобила