Најбољи начин консолидације дуга по кредитној картици разликује се од особе до особе, у зависности од њихових финансијских прилика и склоности. За неке, најбољи начин за консолидацију дуга може бити да се прво отплате мањи биланси, а затим да се те уплате додају већим рачунима док се не плате. Други би могли размотрити пренос стања на кредитну картицу или добијање консолидационог кредита.
Међутим, консолидација стања на кредитној картици или коришћење зајма могу бити ризични, јер ако морате да позајмите додатни новац, може доћи у искушење да користите један од рачуна са нултим салдом. Тада дуг расте и брзо ћете се наћи у финансијским проблемима.
Међутим, можете избећи задуживање пре него што се то догоди. Ево неколико савета како да стигнете тамо:
- Држите стање на ниском нивоу како бисте избегли додатне камате и платили рачуне на време.
- У реду је имати кредитне картице, али поступајте с њима одговорно. Ово чува историју вашег кредитног извештаја. Они који немају историју кредитне картице сматрају се већим кредитним ризиком.
- Избегавајте кретање по дугу уз зајам за консолидацију кредита. Уместо тога, платите за то.
- Не отварајте више нових кредитних картица да бисте повећали расположиви кредит. Ризикујете од гомилања више дуга, који можда нећете моћи да платите.
Упркос нечијој марљивости да мудро располаже новцем, до финансијских потешкоћа понекад долази због губитка посла, здравственог стања, развода или других животних догађаја.
Ако имате проблема са спајањем крај с крајем, затражите помоћ од својих кредитора или легитимне непрофитне агенције која је специјализована за услуге кредитног саветовања. Учините то што је пре могуће да видите како консолидовани дуг може олакшати терет финансијског стреса. Што дуже чекате, са више изазова ћете наићи. Консолидација дуга је често најбоља алтернатива у овим ситуацијама, а саветник вам може помоћи у том процесу.
Ово су најбољи начини за консолидацију дуга по кредитној картици
Консолидација дуга кредитне картице према а ниска каматна стопа омогућава задуженим домаћинствима да плате своја дугови брже и, истовремено, платити мање камате . Од кредитних картица за пренос стања до личних кредита, размотрићемо неколико опција како бисмо пронашли најбољи начин за брзо и приступачно плаћање дуга.
Ово су три најбоља начина за консолидацију дуга по кредитној картици и предности и недостаци сваке методе.
1. Користите кредитну картицу за пренос стања
То је помало иронично, али кредитне картице су један од најбољих алата за консолидацију и уклањање дуга по кредитним картицама. Многе картице су осмишљене имајући у виду задужене власнике картица, с понудама које укључују камату од 0% на салдо трансфера до 21 мјесец.
Постоје две ствари које треба узети у обзир при избору кредитне картице за пренос стања: дужину почетног периода камате од 0% на пренесена стања и накнаду за пренос биланса коју је имао корисник картице.
Они који могу брже отплатити дуг могу дати предност картици са периодом од АПР 0% краће уводно о билансним трансферима у замену за 0% накнаде за пренос биланса. Други могу сматрати да је пожељније платити малу накнаду за пренос биланса како би се откључао дужи период почетне камате од 0%.
Следеће три картице су изабране са наше листе најбољих кредитних картица за пренос стања.
| Цхасе Слате® | 15 обрачунских циклуса | Не наплаћују се трансфери у року од 60 дана од одобрења. Након тога, накнаде се повећавају на 5 УСД или 5% пренесених износа, зависно од тога шта је веће. |
| Цити Симплицити® | 21 обрачунски циклус | 5 УСД или 3% пренетих износа, шта год да је веће. |
Извор података: издавачи картица.
За стање које се може платити у 15 обрачунских циклуса (приближно 15 месеци), Цхасе Слате ® је очигледан победник. Квалификовани власници картица могу теоретски пренијети своје стање на првих неколико 60 дана након отварања рачуна , отплатите своје стање током периода камате од 0% у обрачунском циклусу од 15. па према томе отплатите дуг по кредитној картици у целости без икаквог камате. или стопе.
Једноставност Цити -а ® можда је то боља опција за власнике картица који чекају да отплате своје дугове током дужег периода. Конкретно, картица нуди запањујући уводни период од 0% који обухвата 21 обрачунски циклус или отприлике 21 месец. Међутим, накнада за пренос биланса може учинити мање уносним за биланце који се могу брже платити, с обзиром на то да би накнада од 3% додала и до 150 УСД на трансфер биланса од 5.000 УСД. Неефикасно је плаћати накнаду дуже време да бисте отплатили стање ако вам то не треба.
Најбоља стратегија је почети са картицама којима недостаје накнада за пренос биланса, чак и ако имају краћи уводни период од 0%. Започните са Цхасе Слате ® на пример, отплаћивање биланса што је више могуће током уводног периода, а затим премештање преосталог стања на Цити једноставност ® да заврши плаћање преосталог износа.
Цити Симплицити® и Цхасе Слате® захтевају само добре кредитне оцене , што их чини бољом првом картицом за пренос биланса, посебно ако на стање ваше кредитне способности утичу високи салди кредитних картица.
2. Размотрите лични зајам
Лични зајам може бити добар начин за консолидацију и отплату дуга по кредитној картици, али је инхерентно скупљи начин отплате дуга од кредитне картице за пренос биланса.
Према подацима Федералних резерви, просечна каматна стопа на 24-месечни лични кредит била је нешто више од 10% годишње у фебруару. То је знатно више од 0% АПР -а доступног за неколико најбољих понуда.
Наравно, ниже стопе су доступне за зајмопримце са одличним кредитним резултатима. Неколико банака показује стопе од око 5% за личне кредите од 24 до 36 месеци за особе са одличним кредитом. Опет, то је решење, али је скупље од картице за пренос биланса, чак и за људе који имају одличан кредит. Лични зајам оцењујем као друго најбоље решење и вреди га истражити само ако не можете пронаћи картицу за пренос биланса довољне величине за рефинансирање постојећих стања.
3. Користите свој капитал
Зајам за некретнине може се користити за консолидацију дуга по ниској каматној стопи и отплату током неколико година (у неким случајевима од пет до 15 година). Као додатна корист, камате које плаћате на зајам за стамбени капитал могу се одбити од пореза, захваљујући одбитку пореза на хипотекарне камате. Квалификовани зајмопримци могу добити стопе од само 4%, које могу пасти на ефективну стопу испод 3% након што се узму у обзир порески одбици.
Али пре него што уђете у ниске каматне стопе и на дужи рок за отплату кредита, размислите о лошим странама. Прво, ниска каматна стопа може бити фатаморгана. Можда ћете морати да платите знатан износ у унапред плаћеним таксама и трошковима процене да бисте обезбедили ниску каматну стопу на зајам за хипотеку, елиминишући неке предности каматне стопе. Осим тога, може проћи неколико недеља или месеци да се заврши процес осигурања, док се лична позајмица или картица за пренос стања могу отворити и спремити за употребу за неколико дана, свакако мање од недељу дана.
Такође, зајам за некретнине је невероватно ризичан начин за консолидацију дуга. Ако не платите кредитну картицу или лични зајам, најгори могући исход је судска пресуда која вас тера да поднесете захтев за банкрот. Ако не отплатите стамбени кредит, најгори могући сценарио је много гори: неизвршење обавеза, банкрот и губитак вашег дома због оврхе.
Ово је високоризичан начин задуживања, а ниске стопе које банке нуде одражавају низак ризик банака које преузимају при писању кредита за стамбене инвестиције. Банке воле ове врсте кредита јер знају да ако не платите, могу вам узети кућу, продати је на аукцији за оврху и вратити вам, ако не и сав, новац. Зајмопримац ће остати с девастираним кредитом и тражиће ново место за живот.
Споменули сте кредите за стамбене инвестиције само зато што се обично представљају као одличан начин за консолидацију дуга, а не зато што мислите да су то добар начин. Истина, видим их као један од најгорих начина за рефинансирање дуга по кредитној картици јер је ризик огроман и зато што подстичу полако отплаћивање дуга по кредитној картици током неколико година, што резултира већим улагањем новца у камате него у главницу.
Најбољи начин за консолидацију дуга по кредитној картици
С обзиром на значајан ризик кредита за стамбене инвестиције, мислим да би га требало потпуно укинути као начин за рефинансирање дуга по кредитној картици. Једина предност друге хипотекарне понуде или кредита за хипотеку је више времена за отплату преосталог износа. Недостаци су повећани ризик од преузимања имовине, потенцијално високи почетни трошкови (накнаде за процену и документацију) и додатно време и енергија утрошени у процесу осигурања.
Ово оставља лични зајам или пренос стања као најбољу могућу опцију. Моје мишљење је то 0% картице за пренос стања су пут којим треба ићи . Идеална стратегија преноса биланса је следећа: отворите кредитну картицу за пренос стање на 0% са ниским или никаквим накнадама за пренос биланса, пренесите своје стање на картицу а затим сачувајте физичку картицу негде где није згодно приступити. Сакријте старе кредитне картице и почните да користите готовину или дебит за буџетирање сваког месеца како бисте избегли искушење да сакупите нова средства док отплаћујете старе дугове.
Они којима је потребно више времена за отплату остатака могу се касније забринути због тога. Нема недостатка картица за пренос биланса од 0% АПР које се могу користити за пренос стања по завршетку уводног периода од 0%. Такође, ако се на крају покаже да је дуг превелик да би се њиме могло управљати, власници картица могу бити растерећени што нису рискирали свој дом да консолидирају стање или су морали поднијети веће камате на лични зајам.
Додајте мало новац додатно у ваш новчаник
Да ли сте знали да је коришћење готовинских кредитних картица за свакодневну потрошњу један од најједноставнијих начина да напуните џепове додатном количином новца?
Истина је . И овај први избор је једна од најуноснијих карата које смо видели. Ево неколико разлога зашто је то наша најбоље оцењена готовинска картица:
- Можете да зарадите до 5% готовине назад
- Лако је осигурати вредност од 1.148 УСД (или више) док плаћате 0 УСД годишње накнаде
- Можете избећи камате на куповину И пренос биланса дуже од годину дана са 0% почевши од ГОДИШЊИХ
Али најважније: лако је ЗНАЧАЈНО повећати своје новчане награде у првој години.
Садржај