Шта учинити ако не можете да приуштите плаћање аутомобила? Можда сте имали негативну промену у животу. Можда су вам личне финансије потонуле. Без обзира на разлог, плашите се да не заостанете у плаћању аутомобила и можда чак и потпуно неплатите.
Немојте паничарити ако се нађете оптерећени месечном уплатом аутомобила коју више не можете да приуштите. Имате неколико опција.
Немојте паничарити ако се нађете оптерећени месечном уплатом аутомобила коју више не можете да приуштите. Ево неколико ствари које можете учинити како не бисте изгубили аутомобил и уништили кредит.
Са капиталом: продаја или рефинансирање
Да ли имате капитал у аутомобилу? То је прва ствар коју морате да утврдите када сте у опасности да заостанете у плаћању. Сазнајте колико вреди ваш аутомобил и упоредите ту вредност са износом који дугујете на зајму. Ако дугујете мање од вредности аутомобила, имате капитал. Ако на зајму дугујете више новца од стварне вредности аутомобила, имате негативан капитал. У ауто -послу то се зове назадност.
Ако имате капитал, продајте свој аутомобил директно продавцу аутомобила или ЦарМак то је најлакши излаз из кредита за аутомобил који више не можете да решавате.
Платићете кредит и то је то. Неће бити опасности да оштетите ваш кредит због закаснелих или закаснелих плаћања аутомобила. Можда чак имате и нешто новца у џепу за куповину другог аутомобила, једног са уплатљивијим уплатама.
Продаја аутомобила приватном купцу донела би вам више новца, али продаја приватном купцу када немате право власништва у руци може бити тешко. Због тога је најбоље преговарати са продавцем или ЦарМак -ом.
Ако требате задржати аутомобил, положај у капиталу требао би вам омогућити да рефинансирате свој тренутни кредит. Каматне стопе су недавно порасле, па можда нећете моћи да пронађете нижу стопу рефинансирања од вашег тренутног кредита. Али продужавањем рока зајма рефинансирањем добићете исплативија плаћања. Наравно, вероватно ћете на крају платити више камата, али то је секундарно када је ваш циљ да задржите аутомобил.
Можда ћете моћи да рефинансирате са својим тренутним зајмодавцем, али можда би имало смисла погледати кредитну унију или вашу личну банку. Ове институције вам могу понудити ниже камате од онога што ваш тренутни зајмодавац може понудити.
Друга могућност ако изнајмљујете
Проверите пеер-то-пеер сајтове за размену закупа попут Свапалеасе и ЛеасеТрадер . Претпоставка је једноставна: особа која треба да изађе из закупа објављује возило на веб локацији. Ако купац види ваше возило на попису и свиде му се услови, тај купац може преузети лизинг све док то банка дозвољава и купац испуњава услове. Ако можете истоварити аутомобил на овај начин, бићете ослобођени будућих плаћања.
Нема капитала, неколико опција
Изазов је већи ако купујете и немате капитал. Ако након добијања вредности вашег аутомобила откријете да дугујете више него што ваше возило вреди, продаја вашег аутомобила да бисте се ослободили плаћања неће бити довољна. Требаће вам готовина при руци да платите разлику између онога што дугујете и стварне готовинске вредности аутомобила.
Рефинансирање вашег аутомобила још увек може бити опција Али у зависности од тога колико сте назадни, проналажење зајмодавца који је вољан да превали негативан износ из рефинансираног кредита може бити изазов. Време је да контактирате своју банку.
Будите напред са зајмодавцем
Комуникација са вашим зајмодавцем је од виталног значаја и може направити разлику између чувања вашег аутомобила и његовог поновног поседовања.
Ако потрошач није у могућности да отплати зајам, требало би одмах да позове свог зајмодавца каже Наталие М. Бровн, потпредседница Веллс Фарго -а за комуникације са потрошачким кредитима. Тимови за корисничку подршку спремни су да раде са купцима како би разумели њихову ситуацију и покушали да пронађу опције које могу да им помогну.
Банка ће желети да зна околности које вас спречавају у плаћању. Реците свом зајмодавцу ако је члан породице умро, отпуштање на послу, озбиљна болест или други велики догађај у вашем животу који је утицао на ваше финансије.
Неки зајмодавци ће дозволити стрпљење, или време током којег можете изгубити или вршити ниске уплате док се ваша ситуација не побољша. Неке банке могу чак бити вољне да промене услове кредита на плаћање којим је лакше управљати. Имајте на уму да зајмодавци не желе да вам ваш аутомобил врате и обично ће га добити назад само ако исцрпе друге могућности.
Али након три месеца закашњелих плаћања и ако не контактирате свог зајмодавца, камион за откуп највероватније тражи ваш аутомобил.
У случају враћања имовине
Ако се пробудите, а аутомобил вам није на прилазу, све још није изгубљено.
Након што је аутомобил враћен, зајмодавац вам може дозволити да га вратите. То се назива откупљивањем или враћањем опоравка. Ако имате ову опцију, мораћете брзо да се преселите. Период за повратак аутомобила је кратак - обично мање од две недеље.
Међутим, повратак аутомобила неће бити јефтин. Већина зајмодаваца ће од вас тражити да платите износ који приближава ваш кредит (или близу њега), заједно са накнадама.
Ако не можете да замените или вратите свој посед, зајмодавац ће на крају послати аутомобил на аукцију на продају. Међутим, ваша финансијска веза са аутомобилом неће престати на аукцији. Ви ћете бити одговорни за разлику између износа за који је продата и остатка кредита, као и трошкове поврата.
Дакле, ако дугујете 15.000 долара за аутомобил који се на аукцији прода за 11.000 долара, имаћете опоравак у свом кредитном извештају и дугујете 4.000 долара, плус накнаде за опоравак возила које више не возите. Иако зајмодавци могу отплатити остатак, немојте рачунати на то. Они имају право да вас туже и, ако победе, могу да прикупе новац тако што ће приступити вашем банковном рачуну или вам прикупити плате. Сајт са правним информацијама Ноло има чланак о вашим опцијама ако дугујете новац након опоравка .
Лоше решење: вратите аутомобил
Ако се ваш аутомобил одвуче, то се сматра заложним правом. Ако се договорите да оставите возило код зајмодавца, то се сматра добровољном предајом.
Ако одлучите да добровољно предате свој аутомобил, уштедећете трошкове које је банка направила за испоруку шлепера и складиштење вашег аутомобила док се не појави на аукцији. Али зајмодавци сматрају повратак и добровољну предају у суштини исто: непоштовање њиховог краја уговора о зајму. Иако ће се на вашем кредитном извештају појавити другачије, оба ће уништити ваш кредит.
Нема решења: сакријте аутомобил
Ово неће успети. Ево приче која то доказује:
Продавао сам аутомобиле више од десетак година у јужној Калифорнији, а један клијент је била жена која није ни уплатила свој први месец. Такође није одговорила на покушаје зајмодавца да је контактира.
Банка је то сматрала унапред одређеном првом уплатом, која је означила његово возило за враћање у посед. Вероватно сте мислили да ћете изласком аутомобила из куће постати невидљиви за банку, па сте одлучили да напустите град. У року од месец дана, репо компанија је приметила његов Митсубисхи Монтеро на паркингу у супермаркету у Атланти и вратила га у власништво.
Како се то догодило? Технологија. Репо камиони имају камере које очитавају регистарске таблице и фотографишу скоро сваког ко им прође путем. На те регистарске таблице упућују се пописи аутомобила који су означени за спасавање, а када возач камиона за складиштење добије подударност, возило постаје мета.
Наравоученије: чак ни вожња широм земље неће вам помоћи да престигнете складишта.
Најбољи савет
Најбољи начин да се носите са дилемом да нисте у могућности да платите није стратегија заобилажења складишта или чак знате како да преуредите услове кредита. Радње које предузмете пре него што купите аутомобил могу бити највреднији начин да се избегну проблеми.
Први савет који бисмо дали потрошачима је да покушају у потпуности избећи ситуацију, ако то могу. Рекао је Бровн. Планирајте унапред како бисте умањили утицај потешкоћа у плаћању кредита. На пример, имати хитан фонд са најмање три до шест месеци трошкова добра је идеја.
Ево још неколико проактивних мера: Купите прави аутомобил за своје потребе, схватајући да то можда није аутомобил ваших снова. Узимајући у обзир додатне трошкове поседовања аутомобила унапред. Останите у оквиру свог буџета уместо да га максимално искористите.
Ако све то радите, али сте и даље у тешкој финансијској ситуацији са својим аутомобилом, надамо се да ће вам ови савети - и мало среће - спасити дан.
Садржај