Како брзо побољшати кредитну способност
Главни фактор који је допринео побољшању моје кредитне способности за само 30 дана било је смањење мог индекса коришћење кредита . Смањио сам употребу за 19%!
Урадио сам то на два начина: прво, платио сам више од минималног износа дуга на кредитним картицама (што ионако радим, али сам напредовао нешто више него обично, око 25 УСД више него што је потребно) . Затим сам истовремено повећао расположиви кредит на пола на једном од рачуна своје кредитне картице прихватајући понуду повећања кредитне линије на свом рачуну. Свакако бих предложио да сви преузму вашу преосталу понуду повећања кредита, ако је доступна, само будите довољно паметни да је не користите!
Предлаже се да се пријавите за повећање кредитне линије једном у 6-12 месеци. Зашто? Помаже у погледу степена искоришћености вашег кредита, што помаже вашем кредитном резултату. Коефицијент искоришћености кредита је износ дуга који сте поделили са укупним износом кредита који вам је одобрен. Пријавите се на налог своје кредитне картице на мрежи да видите да ли вас чека захтев за кредитно ограничење или позовите број на полеђини картице да бисте сазнали више о својим опцијама.
Предложена стопа коришћења је 30% или мање на сваком појединачном рачуну и на свим рачунима заједно.
Још један важан фактор је моја савршена историја плаћања на време. Према Карма Цредит-у, имам 100% евиденцију доследних и благовремених плаћања. Успевам да никада не пропустим уплату држећи свој лични календар рачуна, који ми говори када доспевају сви рачуни. Чак сам ставио подсетнике недељу дана унапред како бих направио места за грешке.
Можда би било корисније да аутоматски закажете плаћања на почетку месеца на свим вашим рачунима који дозвољавају ту опцију, тако да не морате да бринете о томе до краја месеца. Ако су ваши приходи довољно стабилни и ваш рачун се никада не креће око нуле, дефинитивно бих вам предложио да закажете аутоматско плаћање рачуна за периодична месечна плаћања.
Како повећати кредитни резултат за 100 бодова
Оспорите негативне информације о свом кредитном извјештају
Ако је ваш кредитни резултат пао за више од 100 бодова као резултат додавања одређених негативних записа вашем кредитном извјештају, процјењује се да би уклањање таквих информација могло резултирати повећањем од 100 бодова. Кредитни бирои ће уклонити спорне информације за које покажете да су нетачне или које добављач података не може поткрепити.
Сачекајте да негативни записи нестану из вашег кредитног извештаја
Подаци у вашим кредитним извештајима не остају заувек. Негативни записи постају престари да би се могли укључити након 7 до 10 година. Тако да су људи који су за време Велике рецесије тешко пали, али су од тада одговорно користили кредит, у последње време видели значајно побољшање својих кредитних резултата.
Надокнадите закашњела плаћања
Спречавање доспелих рачуна доспелих рачуна, ликвидација рачуна за наплату и на други начин враћање кредита у добро стање могу брзо донети добитак на вашем кредитном резултату. То је посебно тачно када узмете у обзир кредитну способност коју избегавате.
Искористите промену захтева за кредитно извештавање
У јулу 2017. године, промене захтева за документацијом главних кредитних бироа довеле су до тога да је већина пореских залога и грађанских тужби избрисана из извештаја о потрошачким кредитима. Као резултат тога, просечна погођена особа је видела да се њихов кредитни резултат повећао за само 10 бодова.
Али 0,7% људи који су почели са резултатом 621-640 видели су повећање од око 100 поена када су сва заложна права и пресуде уклоњени из њихових кредитних извештаја, према ВантагеСцоре-у. Исто је било и са 0,2% људи који су почели са резултатом 641-660 и 0,1% људи који су започели са резултатом 541-560.
Чак и ако ваш кредитни резултат преко ноћи порасте за 100 бодова, неко време нећете сазнати на већини бесплатних сајтова за кредитне оцене, који се ажурирају недељно, месечно или квартално.
Ипак, важно је нагласити да одличан кредитни рејтинг није сензација преко ноћи. Кредитни бодови награђују доследне перформансе током дужег временског периода. Дакле, плаћање рачуна на време, ниска употреба кредита и одговорно управљање новцем из месеца у месец најбољи је начин за изградњу кредита и одржавање одличних резултата.
Али, на срећу, постоји средина. Кредитни бодови се с времена на време повећавају током вашег постепеног путовања. Дакле, ако вам је у блиској будућности потребан најбољи могући кредит, постоје кораци које можете предузети како би ваш резултат био презентиран за 30 дана или мање.
Конкретно, смањење коришћења кредита један је од најлакших начина да побољшате свој кредитни резултат у року од месец дана. Неће вам повећати 100 бодова, али ће дати резултате. И постоје три начина да то учините. Можете потрошити мање него што иначе трошите, платити више него иначе или платити рачун чешће него иначе. Циљ је смањити стање на вашем месечном изводу, тако да вам ова стратегија неће користити до краја обрачунског периода.
Уопштено говорећи, отплата дуга ће увек помоћи вашем резултату, као и укупним шансама као зајмопримца. Такође би требало да избегавате подношење захтева за кредит у месецима пре него што вам затреба кредитна оцена за нешто важно. Сваки захтев резултира тешком истрагом која може одузети бодове од вашег резултата око шест месеци.
Шта се сматра добром кредитном оценом?
Према Фаир, Исаац анд Цомпани (ФИЦО), творцу троцифрене оцене која се користи за оцењивање вашег ризика дуга, што је већи број, то је бољи ваш кредитни резултат. ФИЦО резултат се креће од 300 до 850. МиФИЦО.цом каже да је добар кредитни резултат у распону од 670-739 бодова.
Ваш кредитни резултат се састоји од пет различитих фактора то утиче на ваш резултат на другачији начин.
- 35% Историја плаћања: Ово је запис о вашим уплатама на свим рачунима током историје налога. Замислите ово као извештај о својим финансијама.
- 30% Дугујући износи: То је оно што чини ваш степен искоришћености кредита. Да бисте утврдили своју стопу коришћења, узмите износ неподмирених средстава на сваком рачуну и поделите га са укупним кредитним лимитом. Дакле, кредитна картица са кредитном линијом од 5000 УСД која има 3.000 УСД искоришћеног кредита била би стопа искоришћења кредита од 60%, што није тако добро.
- 15% Дужина кредитне историје: Ово узима у обзир број година које сте позајмили. Што је ваша кредитна историја позитивних плаћања и одговорног управљања рачуном дужа, то боље.
- 10% кредитног микса Укључује све врсте кредита, као што су кредити на рате, револвинг рачуни, студентски кредити, хипотеке итд.
- 10% новог кредита: Сваки пут када се пријавите за нову кредитну картицу или кредитни производ, ваш извештај о кредитној способности пријављује упит.
Мислим да се мој кредитни резултат значајно повећао јер коришћење кредита има веома велики утицај на моју укупну кредитну способност. Такође, као што је горе поменуто, имам савршену историју плаћања, која чини већину моје укупне кредитне способности.
Разматрања кредитне способности
Кредитна карма користи ТрансУнион и Екуифак за ваше кредитне резултате. Пошто сви модели рејтинга нису исти, моја оцена се можда променила на различите начине у односу на други велики кредитни биро, Екпериан . Мислим да је такође важно нагласити да можете учинити управо оно што сам ја урадио, али ваш резултат се можда још увек неће променити на потпуно исти начин. На свачији резултат утичу различити начини, иако можда радите потпуно исте радње. Звучи збуњујуће? Не брините, јесте. Ево неколико примера како се то може догодити:
- Ако Јане има савршену историју плаћања, али је заборавила да плати рачун месец дана, њен резултат неће бити погођен на исти начин као Меган, која има дугачак низ заосталих уплата у свом извештају. У ствари, због Јанеине одличне историје плаћања, можда ћете чак моћи да позовете издаваоца ваше кредитне картице и објасните шта се догодило да виде ако сматрају да не пријављују закашњела плаћања кредитним бироима. Меган, с друге стране, вероватно неће моћи то да отклони колико год се трудила, с обзиром на своје историјске обрасце.
- Оштри упити о кредиту могу утицати на ваш кредитни резултат између 4 и 10 бодова сваки. Ако Јохн испуни пријаву, али то му је трећа пријава у 30 дана, већа је вероватноћа да ће његов резултат пасти више од Јеффа, који је попунио само једну пријаву у периоду од 30 дана.
- Рецимо да су Јасон и Бетси повећали своју кредитну линију за 500 долара. Јасон -ово стање је било нула, па сада има 1.000 долара отвореног кредита који се не користи. Бетсина кредитна линија достигла је врхунац од 500 УСД, па јој повећање нове кредитне линије даје само 500 УСД расположивог кредита. Стога су обојица извршили исту радњу, али ће имати врло различите резултате.
Садржај
- Како брзо побољшати кредитну способност
- Како повећати кредитни резултат за 100 бодова
- Оспорите негативне информације о свом кредитном извјештају
- Сачекајте да негативни записи нестану из вашег кредитног извештаја
- Надокнадите закашњела плаћања
- Искористите промену захтева за кредитно извештавање
- Шта се сматра добром кредитном оценом?
- Разматрања кредитне способности