Услови за куповину куће у Калифорнији. Спремате ли се да купите свој први дом у Калифорнији? Пут до кућевласништва може бити узбудљиво путовање, али може бити и помало неодољив. Срећом, постоји много програма и савета осмишљених да вам помогну. Провешћемо вас кроз неке од њих.
Калифорнијски програми за прве купце кућа
Можда мислите да ћете, пошто живите у Голден Стејту, морати да уштедите десетине хиљада за аванс и да имате скоро савршен кредит да бисте се квалификовали за стамбени кредит.
На срећу, то није увек случај. Ови први програми за купњу куће из Калифорнијске агенције за стамбене финансије осмишљени су да вам помогну у куповини куће, без обзира на вашу финансијску или кредитну ситуацију.
1. Програм конвенционалних зајмова ЦалХФА
За кога је Купци са мање новца за аванс.
Програм конвенционалних зајмова ЦалХФА осмишљен је тако да помогне калифорнијским купцима станова да добију конвенционални кредит са ниским аконтацијама. Конвенционални зајам је традиционални стамбени кредит који се нуди преко банака и кредитних задруга.
Конвенционални зајам ЦалХФА-е је кредит на 30 година, што значи да ће зајмопримци отплаћивати кредит укупно 30 година. Зајмопримци са ниским приходима могу имати право на камате ниже од тржишних ако користе ЦалХФА за добијање конвенционалне хипотеке.
ЦалХФА ће вам помоћи пронађите квалификованог зајмодавца за обраду ове врсте кредита.
Захтеви укључују:
- Минимални кредитни резултат је 660. Зајмопримци са ниским приходима који испуњавају услове могу се квалификовати за ове кредите са резултатом од чак 660. Да бисте се сматрали ниским примањима, морате имати приход мањи или једнак 80% Средњи приход Фанние Мае из области за ваше подручје. Ако зарадите више од овога, биће вам потребан кредитни резултат од најмање 680 .
- 43% или мањи однос дуга и прихода. Ово се односи на то колико новца плаћате у рачунима или дуговима подељено са колико зарађујете пре опорезивања сваког месеца. Рецимо да ваш дуг износи 2.000 долара месечно, а зарађујете 6.000 долара месечно. Ваш однос ДТИ би био 2.000 УСД / 6.000 УСД = 0,33 или 33%.
- Приход не може премашити ограничења прихода Калифорније по округу. Проверите границе округа како бисте били сигурни да ваш приход не прелази.
- Статус купца куће први пут. Можда се не квалификујете ако вам ово није прва хипотека.
- Завршетак курса образовања за купце куће. Препоручене курсеве можете пронаћи у Веб страница ЦалХФА .
Можда ћете такође морати да испуните посебне захтеве зајмодавца. Стамбени зајмови ЦалХФА обично имају могућности капара до 3% од вредности вашег дома. Рецимо да је ваш стамбени кредит 200.000 долара, на пример. Потребна вам је само капара од 6.000 долара.
Хипотекарне стопе за овај програм су обично испод тржишне, али су обично веће од стопа за програме стамбених кредита које подржава влада.
2. Програм конвенционалних зајмова ЦалПЛУС
За кога је Купци којима је потребна помоћ при добијању средстава за покривање трошкова.
ЦалПЛУС конвенционални зајмови долазе са свим карактеристикама конвенционалног програма ЦалХФА са додатном предношћу што можете финансирати ваше завршне трошкове бескаматним зајмом.
Како ово ради? Зајмови ЦалПЛУС се нуде заједно са ЦалХФА -иним програмом без камата (ЗИП). Зајмопримци могу платити своје трошкове затварања користећи ЗИП, који им одобрава кредит у износу од 2% или 3% износа хипотеке.
Овај ЗИП зајам носи каматну стопу од 0%, а плаћања се одлажу до краја вашег стамбеног кредита. То значи да нећете морати да враћате зајам све док не продате, рефинансирате или отплатите хипотеку.
У корист помоћи при затварању трошкова, зајмопримци ЦалПЛУС -а ће платити нешто веће каматне стопе од осталих зајмопримаца ЦалХФА кредита.
Захтеви укључују:
- Минимални кредитни резултат од 660 за зајмопримце са ниским приходима, минимум 680 за оне који не испуњавају услове за ниске приходе.
- 43% или мањи однос ДТИ.
- Приход не може премашити ограничења прихода Калифорније по округу. Проверите границе округа како бисте били сигурни да ваш приход не прелази.
- Статус купца куће први пут.
- Завршетак курса образовања за купце куће. Препоручене курсеве можете пронаћи у Веб страница ЦалХФА .
ЦалПЛУС кредити се такође могу користити са ЦалХФА -иним програмом МиХоме за помоћ при плаћању аванса; Померите се надоле да видите наш одељак на МиХоме -у.
3. ЦалХФА ФХА кредитни програм
За кога је Купци који желе ниске хипотекарне стопе.
Програм кредита ЦалХФА ФХА први је хипотекарни зајам за купце станова који подржава Федерална агенција за стамбена питања САД. Зајмови ФХА су сигурнији за зајмодавце у односу на конвенционалне кредите јер их подржава федерална влада. Као резултат тога, ови кредити имају ниже каматне стопе од конвенционалних кредита. Ови кредити такође омогућавају зајмопримцима да положе само 3,5%.
Зајам ЦалХФА ФХА је 30-годишњи фиксни зајам и нуди се преко већине великих калифорнијских зајмодаваца.
Захтеви укључују:
- Минимални кредитни резултат 660.
- 43% или мањи однос ДТИ.
- Приход не може премашити ограничења прихода Калифорније по округу. Проверите границе округа како бисте били сигурни да ваш приход не прелази.
- Статус купца куће први пут.
- Завршетак курса образовања за купце куће. Препоручене курсеве можете пронаћи у Веб страница ЦалХФА .
- Додатни захтеви ФХА. ФХА има своје услове за приход и податке о имовини које морате испунити да бисте испунили услове.
4. ЦалПЛУС ФХА кредитни програм
За кога је Зајмопримци ФХА којима је потребна помоћ у добијању средстава за покривање трошкова.
ЦалПЛУС ФХА кредити укључују исте функције као и ЦалХФА ФХА кредит, али са додатном предношћу што можете користити ЗИП за плаћање трошкова затварања, баш као и конвенционалне ЦалПЛУС хипотеке.
Имајте на уму да се ЗИП кредити нуде у износу од 2% или 3% од укупног износа кредита и имају 0% каматне стопе на одложена плаћања током трајања вашег хипотекарног кредита.
Међутим, уз ове кредите ћете имати нешто вишу каматну стопу на хипотеку.
ЗИП се може комбиновати са програмом МиХоме за ове зајмове, тако да зајмопримци такође могу добити помоћ око својих аванса.
Захтеви укључују:
- Минимални кредитни резултат 660.
- 43% или мањи однос ДТИ.
- Приход не може премашити ограничења прихода Калифорније по округу. Проверавати границе његово округа како бисте били сигурни да ваш приход не прелази.
- Статус купца куће први пут.
- Завршетак курса образовања за купце куће. Препоручене курсеве можете пронаћи у Веб страница ЦалХФА .
- Додатни захтеви ФХА. ФХА има своје услове за приход и податке о имовини које морате испунити да бисте испунили услове.
5. ЦалХФА ВА програм зајма
За кога је Калифорнијски ветерани, тренутно војно особље или преживели супружници који испуњавају услове.
Зајам ЦалХФА ВА намењен је да помогне садашњим или бившим војним члановима да добију средства за своју кућу. Овај стамбени зајам финансира Одељење за борачка питања и обично има хипотекарне стопе ниже од тржишних, не захтева предујам и 30-годишњи је фиксни зајам.
Захтеви укључују:
- Ветеран или тренутни активни војни члан или преживели супружник. Можете добити више информација о подобности на веб страници ВА .
- Минимални кредитни резултат 660.
- Однос дуга према приходу од 43% или мањи.
- Приход не може премашити ограничења прихода Калифорније по округу. Проверите границе округа како бисте били сигурни да ваш приход не прелази.
- Завршетак курса образовања за купце куће. Препоручене курсеве можете пронаћи у Веб страница ЦалХФА .
- Комисија за финансирање. Већина зајмопримаца ВА кредита мора да плати накнаду за финансирање, што је мали проценат износа кредита. Међутим, можете користити програм МиХоме да покријете ове и друге трошкове затварања.
ЦалХФА вам може помоћи да пронађете најбољег зајмодавца за ВА зајам .
6. ЦалХФА УСДА кредитни програм
За кога је Купци који купују кућу у руралном подручју државе.
Програм кредита ЦалХФА УСДА идеалан је за сваког купца куће који први пут жели да купи кућу ван великих градова у Калифорнији. Овај стамбени зајам финансира се из Министарства пољопривреде САД -а и има многе предности, укључујући 100% могућности финансирања (без предујма). Зајам ЦалХФА УСДА је 30-годишњи фиксни зајам.
Захтеви укључују:
- Некретнине у руралном подручју. Консултовати са ЦалФХА да бисте утврдили да ли се одређена локација на којој желите да купујете испуњава услове.
- Минимални кредитни резултат 660.
- Однос дуга према приходу од 43% или мањи.
- Приход не може премашити ограничења прихода УСДА по окрузима. Ограничења прихода УСДА разликују од оних у Калифорнији, па је важно осигурати да зарадите мање од максималног за своју област.
- Завршетак курса образовања за купце куће. Препоручене курсеве можете пронаћи у Веб страница ЦалХФА .
- Додатни захтеви УСДА. УСДА кредит има своје захтеве за приходом и детаље о имовини које ћете морати да испуните да бисте испунили услове.
7. ЦалХФА програми помоћи при предујму
За кога је Купцима којима је потребна помоћ при добијању средстава за аванс.
ЦалХФА -ин програми помоћи при уплати помажу вам да платите своје почетне трошкове при затварању. Ови кредити се могу комбиновати са другим програмима ЦалХФА све док испуњавате услове прихода. Главни програм који нуди помоћ при плаћању аванса је програм МиХоме Ассистанце, који укључује посебна правила за запослене у школама и ватрогасцима и зајмопримце из ВА.
МиХоме програм помоћи
Овај програм долази у облику зајма који даје мање од: 10.000 УСД или 3% од вредности вашег стамбеног кредита при затварању већине кредита, осим кредита ФХА који дозвољавају до 3,5%. Овај зајам се може користити за помоћ при уплати аванса или затварању трошкова.
МиХоме кредити су одложени зајмови, тако да не морате платити све док не отплатите зајам или продате или рефинансирате некретнину. Међутим, за разлику од ЗИП -а, зајмови МиХоме наплаћују камату, која ће бити задужена поред главнице након доспијећа кредита.
Да бисте се квалификовали за овај програм, морате бити први купац куће и испуњавати смернице за приход.
МиХоме за запослене у школама, запослене у ватрогасним службама и зајмопримце ВА
Ова посебна правила важе за прве купце куће који су: наставници у Калифорнији или запослени у школи К - 12 или ватрогасци или други запослени у ватрогасној служби. Овај кредит даје 3% вредности куће као одложени зајам са једноставном каматом. Не постоји ограничење од 10.000 долара.
Зајмопримци зајма ВА, без обзира на то где су запослени, такође су изузети од ограничења од 10.000 УСД.
Национални програми за прве купце станова
Иако се многи први програми и стипендије за купце кућа нуде на државном или локалном нивоу, постоји много понуда кредита широм земље које одражавају понуде ЦалХФА.
Неке опције кредита доступне широм земље које могу бити одличне за прве купце укључују:
- Фанние Мае и Фреддие Мац 3% могућности плаћања унапред. И Фанние и Фреддие нуде неколико опција за купце који желе да добију хипотеку уз само 3% аванса. Сваки програм има различите захтеве у погледу ограничења прихода и тога да ли морате да купите кућу први пут или не.
- Кредит ФХА. Ове врсте кредита одличне су за почетнике јер омогућују ниже кредитне бодове и ниске уплате. У ствари, могуће је добити кредит са авансом од 3,5% и кредитном оценом 580. Ако имате више новца за аванс, можда ћете бити одобрени са оценом нижом од 580.
- УСДА кредит. Ови кредити омогућавају зајмопримцима у прихватљивим областима да добију кредит без предујма. Они генерално захтевају кредитне бодове од најмање 640, мада их је могуће смањити.
- ВА зајам. Ако сте подобни ветеран или активни члан услуге, опција аванса од 0% аконтације ВА кредита је још један приступачан начин за куповину куће.
Неки национални програми куповине куће који могу помоћи купцима који први пут купују укључују:
- Добар сусед. Овај програм нуди Одељење за становање и урбани развој и омогућава наставницима, полицајцима, ватрогасцима и медицинским радницима да купе одабране куће у власништву ХУД-а у прихватљивим подручјима са попустом од 50%.
- Програм купац спреман за ХомеПатх. Овај програм, који нуди Фанние Мае, омогућава купцима да купе одузету имовину у власништву Фанние Мае за само 3% аконтације, уз потенцијал да добију до 3% цијене куће у помоћ у трошковима.
5 кључних услова за куповину куће у Калифорнији
Који су захтеви за куповину куће у Калифорнији? Шта ми је потребно за стицање стамбеног кредита? Ово су два најчешћа питања међу купцима кућа у Голден Статеу, а одговоре на оба ћете пронаћи у наставку.
Што се тиче услова за куповину куће, постоји велика разлика између купаца готовине и оних који користе стамбени кредит.
- Људима који плаћају готовину за кућу није потребно хипотекарно финансирање, па се већина ставки у наставку на њих не односи.
- Али већина купаца у Калифорнији урадити Приликом куповине куће користите стамбене кредите. Зато ћемо се данас обратити тој публици.
Пошто ова изјава о саслушању није успела, ево неких од кључних захтева за куповину куће у Калифорнији:
1. Штедња за аванс.
Уопштено (али не увек) потребна је капара приликом куповине куће у Калифорнији. Могу се кретати од 3% до 20% куповне цене, у зависности од врсте кредита који се користи и других фактора. Војни чланови и ветерани често се могу квалификовати за ВА стамбене кредите који нуде 100% финансирање. Програм кредита ФХА, који је посебно популаран међу купцима који први пут купују у Калифорнији, омогућава зајмопримцима да уплате аванс од 3,5%.
Иако су предујмови уобичајен услов за куповину куће у Калифорнији, новац не мора нужно излазити из вашег џепа. Ових дана многи програми кредитирања дозвољавају коришћење поклона. Тада вам пријатељ, рођак, послодавац или други одобрени донатор даје новац за покривање неких или свих ваших почетних улагања.
2. Одржавајте добар кредит.
Кредитни бодови су још један кључни услов при куповини куће у Калифорнији. Вероватно сте чули за важност добре кредитне способности када је у питању добијање кредита. Зајмопримци са вишим кредитним резултатима генерално се лакше квалификују за хипотекарно финансирање и такође зарађују боље каматне стопе.
Не постоје јединствене граничне тачке које користе банке и хипотекарна предузећа. Она варира од једне до друге. Међутим, већина данашњих зајмодаваца радије види резултат од 600 или већи од зајмопримаца који траже стамбени кредит. Али то је само општи тренд, није постављен у камену.
Закључак је да ће виши резултат побољшати ваше шансе за куповину куће у Калифорнији када користите стамбени кредит.
3. Управљање теретом дуга.
Износ дуга који имате такође може утицати на вашу способност да добијете хипотекарно финансирање. Дакле, то је још један кључни услов за куповину куће у Калифорнији. Конкретно, однос вашег укупног дуга који се понавља и вашег месечног прихода је заиста важан.
У жаргонском зајму, ово је познато као однос дуга и прихода. Овај однос показује колико вашег прихода иде ка вашим месечним дуговима. Помаже хипотекарним компанијама да се увере да се не задужујете превише (уз додатак стамбеног кредита).
Као и код кредитних бодова, ово је захтев за куповину куће у Калифорнији који може варирати од једне до друге хипотекарне компаније. У идеалном случају, ваш укупан однос дуга и прихода требало би да падне испод 43%. Али то није тешко правило. Узимају се у обзир и други фактори.
4. Заокруживање ваше финансијске документације.
Документација је уобичајен захтев за куповину куће у Калифорнији. Када се пријавите за стамбени кредит, од вас ће се тражити широк избор финансијских докумената. Зајмодавац ће их користити за верификацију ваших прихода и имовине, историје кредита и других аспеката ваше финансијске ситуације.
Уобичајено тражени документи укључују недавне банковне изводе, пореске пријаве и обрасце В-2 за последње две године, уплатнице и друге финансијске документе. Самозапослени зајмопримци ће можда морати да доставе додатна документа, као што је биланс успеха (биланс успеха).
5. Процена дома.
Ако користите стамбени кредит за куповину куће у Калифорнији, имовина ће се највероватније проценити пре финансирања. Стога је процена куће још један кључни услов при куповини куће.
Током овог процеса, обучени и лиценцирани кућни проценитељ ће посетити дом и проценити га изнутра и споља. Проценитељ ће дати процену вредности имовине на тренутном тржишту станова. Зајмодавац жели да се увери да износ плаћен за некретнину одражава праву тржишну вредност.
Као купац куће, заиста нема много посла током процеса оцењивања. Зајмодавац ће то заказати, а проценитељ ће послати свој извештај зајмодавцу. То је само нешто што треба имати на уму.
Процена куће такође наглашава важност прављења паметне понуде на основу тренутних тржишних услова. Ако понудите износ који је знатно изнад тржишне вредности, имовина се можда неће проценити према уговореној куповној цени. Ово може створити препреку за одобравање хипотеке.
Дакле, ево га, пет главних захтева за куповину куће у Калифорнији.
Резиме
Калифорнија има велики избор програма доступних купцима прве куће. Прво, истражите Веб страница ЦалХФА да бисте утврдили који програм вас занима. Затим покрените поступак претходног одобрења и сазнајте о својим опцијама. Коначно, удружите се са локалним агентом за некретнине да пронађете кућу из снова у Калифорнији.
[цитат]
Садржај
- Калифорнијски програми за прве купце кућа
- 1. Програм конвенционалних зајмова ЦалХФА
- 2. Програм конвенционалних зајмова ЦалПЛУС
- 3. ЦалХФА ФХА кредитни програм
- 4. ЦалПЛУС ФХА кредитни програм
- 5. ЦалХФА ВА програм зајма
- 6. ЦалХФА УСДА кредитни програм
- 7. ЦалХФА програми помоћи при предујму
- МиХоме програм помоћи
- МиХоме за запослене у школама, запослене у ватрогасним службама и зајмопримце ВА
- Национални програми за прве купце станова
- 5 кључних услова за куповину куће у Калифорнији
- 1. Штедња за аванс.
- 2. Одржавајте добар кредит.
- 3. Управљање теретом дуга.
- 4. Заокруживање ваше финансијске документације.
- 5. Процена дома.
- Резиме